excel小技巧：用excel計算銀行還貸

    現如今，從銀行貸款購車買房，已經是很多人實現自己夢想的一種流行做法，特別是有較相對穩定收入的工薪一族，只要交了首期，每月定期等額付銀行一定的款項，就可以擁有自己的私家車和房子，提前擁有高質量的生活水平。 購買者每月等額付款，都知道這個款項裏包含了部分本金和利息，從付款的第一個月起到最後一個月，這個數字都相同，但對大多數人來說，並不太清楚每個月的還款額是怎麽得來的。如果想提前還貸，就更加搞不清楚了。其實我們很多人正在使用的office套件中的excel中，就提供有pmt、ipmt和ppmt函數來計算銀行還貸，利用它們你可以很容易計算出自己的還貸款額，每月還給銀行的利息以及本金等內容。 

　　1 計算每月等額還款額 excel中提供的pmt函數是基於固定利率及等額分期付款方式，返回投資或貸款的每期付款額。利用pmt函數可以計算出每月償還的款額。 1.1 pmt函數的使用格式 pmt（rate，nper，pv，fv，type） rate 為各期利率，是一固定值。 nper 為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。 pv 為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經入賬的款項，或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。 fv 為未來值，或在最後一次付款後希望得到的現金余額，如果省略 fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。 

　　type 只能用數字0 或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略 type，則假設其值為零。 1.2 說明 pmt 函數返回的支付款項包括本金和利息，但不包括稅款、保留支付或某些與貸款有關的費用。 應確認所指定的 rate 和 nper 單位的一致性。例如，同樣是四年期年利率為 12% 的貸款，如果按月支付，rate 應為 12%/12，nper 應為 4*12；如果按年支付，rate 應為 12%，nper 為 4. 1.3 銀行還貸計算示例 假如你購一套200，000元的房子，首付30%後，你的貸款本金是140，000元，10年按揭付清（至0），按目前銀行商業住房貸款利率，10年是月利率是4.2‰。 在excel電子表格的某單元中，輸入： =pmt（0.0042，10*12，140000，0，0）　回車確認後，所得的值1487.66元，就是你每月等額還款的數字，它包括了本金與利息。 輸入公式中的0.0042是月利率，如果是年利率，要將年利率除以12轉換為月利率；10*12是還款的總月數；140000是貸款的本金；第一個0，指還完所有本息後其最後值就是0；第二個0表示期末付，銀行多設置為期末付。 除了用於貸款之外，函數 pmt 還可以計算出別的以年金方式付款的支付額。例如，如果需要以按月定額存款方式在 10 年中存款 ￥50，000，假設存款年利率為 6%，則函數 pmt 可以用來計算月存款額： pmt（6%/12， 10*12， 0， 50000） 等於 -￥305.10 即向 6% 的存款帳戶中每月存入 ￥305.10，10 年後可獲得 ￥50，000. 2 計算各月償還的利息excel中的ipmt函數是一個基於固定利率及等額分期付款方式，返回投資或貸款在某一給定期次內的利息償還額的函數，利用ipmt函數可以計算各月償還的利息額。

　　2.1 ipmt函數的使用格式 ipmt（rate，per，nper，pv，fv，type） rate 為各期利率，是一固定值。 per 用於計算其利息數額的期次，必須在 1 至 nper之間。 nper 為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數。 pv 為現值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經入賬的款項，或一系列未來付款當前值的累積和，也稱為本金。 fv 為未來值，或在最後一次付款後希望得到的現金余額。如果省略 fv，則假設其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）。 

　　type 只能是數字 0 或 1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略 type，則假設其值為零。 2.2 說明 應確認所指定的 rate 和 nper 單位的一致性。例如，同樣是四年期年利率為 12% 的貸款，如果按月支付，rate 應為 12%/12，nper 應為 4*12；如果按年支付，rate 應為 12%，nper 為 4。

　　在所有參數中，支出的款項，如銀行存款，表示為負數；收入的款項，如股息收入，表示為正數。 2.3 各月利息計算 按以上例子（即貸款140000元，10年還清，月利率4.2‰）來計算各月的利息。在excel的a1填上“第n月”，b1填上“第n月償還利息”，然後在a2到a121分別填上1～120，表示第1個月到第120個月。在b2單元中輸入： =ipmt（0.0042，a2，10*12，140000，0，0） 回車確認即可得出-588.00，即第1個月的利息為588.00元。 
  
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